兴业银行南宁分行打出“组合拳”助力中小微企业逆境突围

保市场主体的关键在于保中小微企业。今年疫情发生以来,兴业银行南宁分行扎实做好“六稳”工作,落实“六保”任务,打出优化流程、降低成本、创新产品等一套“组合拳”,全力支持企业复工复产、逆境突围。

截至2020年6月末,该行对接复工和待复工企业758户,累计为529户企业发放贷款67.92亿元。其中,普惠型小微企业贷款客户数量比年初增长43.5%,贷款余额比年初增长29.2%。主动为暂时出现困难的贷款企业办理临时性延期还本付息48笔,金额共13.65亿元。

构建中小微金融产品体系,差异化服务更加丰富

广西北海某水产有限公司主营业务是生产销售冷冻水产品。受疫情影响,企业销售收入大幅下滑,而且还面临着流动资金贷款到期的困境。兴业银行南宁分行了解企业实际困难后,主动为其申请复工贷贴息贷款,同时还配套无还本续贷产品“连连贷”,企业贷款到期后无需偿还本金完成续贷,有效减轻了企业融资成本和经营压力。

除了“连连贷”产品,该行还大力推广“兴e贴”“快易贷”“快抵贷”“兴闪贷”“普惠贷”“兴惠贷”等融资产品,形成了极具特色的中小微企业专属金融产品体系,很好地满足了不同类型企业多样化、个性化、差异化的融资需求。

值得关注的是,“兴e贴”具有企业办理贴现足不出户、系统自动审核放款、贴现资金实时到账等便捷功能,实现了线上快速贴现。今年1-6月贴现投放量达35.96亿元,比去年增加了15.56亿元。其中,中小微企业的贴现占比将近80%。线上贴现速度快是“兴e贴”的一大特点,另外配套人行再贴现政策,还可以实现平均贴现利率较市场同期价格降低20BP,从而降低融资成本,深得企业青睐。

出台减费让利政策,降低企业融资成本

广西版“小汤山”医院——自治区人民医院邕武医院是新冠肺炎疫情定点收治医院,由于原有设施达不到传染病医院建设标准,作为医院改扩建工程重中之重的污水系统改造要求7天内完成调试。兴业银行南宁分行了解到相关情况后,主动靠前服务,通过外债融资渠道为承建该项目的广西博世科环保科技有限责任公司融资545万美元,同时保函手续费减免至万分之五,有效解决了企业工程设备原料采购资金紧张的燃眉之急,并如期完成了污水系统改造。

除了积极引入境外低成本资金外,该行还充分发挥“商行+投行”优势,大力拓宽中小微企业融资渠道,为企业注入低成本资金活水。比如协调发行广西首笔扶贫题材小贷资产证券化1.7亿元,用于支持施工类中小企业建设广西贫困县公路。联席承销地方银行中小微企业专项金融债3亿元,募集资金全部用于发放中小微企业贷款,与企业共渡难关。

另外,兴业银行南宁分行积极运用总行出台的普惠型个体工商户及小微企业主的经营贷款等多重优惠政策,帮助企业解决资金周转问题,降低经营成本。据统计,截至6月末,该行普惠型小微企业融资成本从2019年末的4.8%降至3.57%。

完善配套体制机制,业务审批速度更加高效

“这笔1000万元的贷款批得真够快,可真是‘及时雨’。” 从企业申请到最后贷款成功发放,整个流程仅用1.5天时间,这样高效的金融服务速度让广西瓯文医疗科技集团负责人竖起了大拇指。

高效率的背后,除了得益于开辟绿色审批通道外,更重要的是兴业银行南宁分行对中小微企业体制机制的深入改革。据了解, 该行今年上半年出台了普惠型小微企业三年发展配套机制,同时进一步完善中小微企业信用业务尽职免责机制,这在很大程度上提升了经营团队和客户经理拓展中小微企业业务的积极性和主动性。

光是解决了“想干”“敢干”的问题还不够,还要想方设法减轻基层一线客户经理的工作负担,通过提升作业效率从而提高市场竞争力。为此,该行下放小微企业审批权限至异地分支机构,并在风险可控前提下,按照“减、并、网”思路,对各类中小微信贷业务办理需要申请人提交的材料,凡是能够减少的立即减少,凡是能合并的调整为一份,凡是能通过网络调取验证的不再要求现场提供,把申贷资料精简至6项以内。同时还建立申贷材料一次性收集反馈和限时办结制度,在满足放款条件等前提下,承诺8个工作日办结企业贷款申请业务。

来源 | 南宁晚报·南宁宝端 通讯员 甘亦成

编辑 | 陈钰榕

审核 | 韦 玮

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